Au cours de la dernière décennie, les crypto-monnaies, à savoir le bitcoin, ont conquis le monde par une tempête. L’idée initiale derrière l’investissement dans la crypto-monnaie aurait pu être considérée comme une sorte de mouvement « anti-establishment », comme dans – les premiers « investisseurs » ont vu l’opportunité de s’en tenir au secteur bancaire séculaire à travers le monde et l’ont rapidement saisi sans beaucoup d’hésitation. Cependant, lentement et délibérément, investir dans la cryptographie a conquis le monde et semble être là pour rester.

Dans l’ensemble, la popularité de l’investissement crypto doit tout aux histoires modernes de chiffons à la richesse qui se sont entrelacées avec la montée rapide du bitcoin et d’autres crypto-monnaies populaires. Et, comme pour toutes les autres facettes de nos vies – c’est la nature humaine après tout – nous avons tendance à croire et à prendre en compte les réussites beaucoup plus souvent et librement que, eh bien, les échecs. Cette tendance, à son tour, nous incite à nous renseigner et à rechercher nous-mêmes de telles opportunités.

Comment fonctionne exactement l’investissement crypto ?

Bien qu’il soit préférable de comprendre comment fonctionnent les blockchains et même comment les cryptos existent en premier lieu, notre objectif principal est de comprendre les méthodes d’investissement globales.

Semblables aux monnaies fiduciaires (monnaie émise par le gouvernement qui n’est pas adossée à une matière première, par exemple l’or. La plupart des devises du monde sont des monnaies fiduciaires), les crypto-monnaies ne sont pas adossées à une matière première et leur valeur découle de la relation entre l’offre et la demande.

Par conséquent, investir dans les crypto-monnaies est essentiellement similaire à investir dans les devises conventionnelles, où vous achetez et vendez une devise afin de tirer profit de la différence.

Ceux d’entre vous qui suivent les crypto-monnaies depuis un certain temps reconnaîtront cependant que les crypto-monnaies ont tendance à être beaucoup plus volatiles que les devises plus conventionnelles. Bien sûr, cela pourrait signifier des hausses beaucoup plus élevées, mais cela signifie certainement aussi des baisses de valeur beaucoup plus faibles.

La raison en est que les crypto-monnaies sont exponentiellement plus sujettes à « l’inconnu » – il n’y a pas de réglementations ou de lois uniformes qui réglementent les cryptos au niveau international, et elles ne sont soutenues par aucun gouvernement comme le serait une monnaie nationale, ce qui rend les rend de plus en plus vulnérables à un événement donné (par exemple, un seul tweet d’un PDG influent d’une entreprise de technologie).

Il est cependant possible d’essayer de contrer la volatilité. Vous pouvez y parvenir en diversifiant votre portefeuille d’investissement, par exemple. Cela vaut pour les crypto-monnaies ainsi que pour tout autre moyen d’investissement. En divisant votre investissement entre plusieurs cryptos, vous vous exposeriez peut-être à beaucoup moins de risques que de jouer avec un seul.

Récemment, de plus en plus de titans de l’industrie cherchent à se développer vers les crypto-monnaies. Par exemple, S&P Dow Jones a déployé 5 nouveaux produits d’indice de crypto-monnaie à l’été 2021 en plus des 3 en mai 2021. Ceci est important car cela permet à un investisseur de diversifier son portefeuille de crypto-monnaie sans avoir à acheter des pièces séparées, comme avec indices réguliers. Il existe maintenant des fonds indiciels et des ETF suivant les crypto-monnaies, ce qui vous permet une diversité beaucoup plus abordable et donc un risque moindre. Et, lorsqu’il s’agit d’investir de quelque nature que ce soit, il est extrêmement important de réduire votre risque.

De plus, vous pouvez investir dans des entreprises liées à la blockchain ou accepter tout type de crypto-monnaie dans leurs activités quotidiennes en tant que paiement ou investissement. À mesure que les crypto-monnaies prennent de la valeur, ces entreprises augmentent également.

Quelle part de votre portefeuille devrait être en cryptos, alors ?

Comme pour tout type d’investissement, tout dépend de votre tolérance au risque personnelle. Compte tenu de la volatilité des crypto-monnaies, investir une part importante de votre portefeuille pourrait soit vous faire reculer de quelques années, soit vous permettre de prendre votre retraite plus tôt dans la vie.

Par conséquent, divers professionnels suggèrent que le montant alloué aux cryptos ne devrait pas dépasser 1 à 5 % du total de votre portefeuille, 1 % étant le montant le plus typique et le plus apprécié.

Bien qu’un 1% de votre portefeuille puisse ne pas sembler être le montant qui vous préparera à vie au cas où la valeur de l’investissement exploserait, il est également suffisamment petit pour ne pas vous faire reculer en cas de chute de la valeur. Que vous augmentiez le montant jusqu’à 5% ou plus dépend entièrement de vous. C’est la « diligence raisonnable » dans votre recherche de crypto-monnaies, votre tolérance au risque, voire votre âge. Plus vous êtes jeune, plus vous avez potentiellement de marge d’erreur, ce qui est également vrai pour l’investissement. Par conséquent, plus vous êtes âgé, moins vous pouvez vous permettre d’erreurs et moins d’investissements risqués. Si pas du tout.

Et les crypto-monnaies sont risquées.

Peu importe la quantité de recherches et le temps que vous consacrez à choisir la ou les pièces dans lesquelles vous souhaitez investir, les crypto-monnaies sont toujours beaucoup plus sujettes à la volatilité pour des raisons obscures que les types d’investissement plus conventionnels. Vous pouvez appeler cela un risque non systématique, si vous voulez. Et avec un risque non systématique, il n’y a vraiment aucun moyen d’en protéger votre investissement.

Contrairement aux monnaies conventionnelles, les crypto-monnaies n’ont pas encore été reconnues dans la plupart des régions du monde comme ayant cours légal. À leur tour, la plupart des gouvernements n’ont pas encore mis en place de lois et de réglementations pour les crypto-monnaies, même si l’utilisation des crypto-monnaies elle-même n’est pas interdite.

Bien que l’absence de législation et de réglementation puisse rendre les transactions cryptographiques plus attrayantes pour un certain type de personnes, elle prive également les investisseurs de certaines protections dont ils bénéficient lorsqu’ils investissent dans d’autres actifs plus juridiquement solides.

Par exemple, au Royaume-Uni, la FCA (Financial Conduct Authority) ne réglemente pas les crypto-monnaies et les crypto-transactions, ce qui signifie que le FSCS (Financial Services Compensation Scheme) ne vous aidera pas en cas de perte d’actifs.

De même, en Europe et dans le reste du monde, tout type de réglementation concerne généralement l’utilisation de la crypto-monnaie pour le blanchiment d’argent ou d’autres activités criminelles, mais ne protège pas les investisseurs et les autres citoyens respectueux des lois qui souhaitent utiliser des crypto-monnaies.

Certains gouvernements adoptent une position plus totalitaire et interdisent les crypto-monnaies et les transactions correspondantes dans leur ensemble. La Chine, le Bangladesh, le Qatar, Oman, l’Irak, l’Égypte, la Tunisie, l’Algérie et le Maroc ont tous interdit les crypto-monnaies. Ces actions contre les crypto-monnaies envoient de fortes ondulations dans le monde entier, ajoutant à la volatilité des prix des cryptos ainsi qu’à l’incertitude quant à l’avenir des crypto-monnaies.

Comment s’y prendre?

Écoutez, rien ne dit combien vous devriez ou ne devriez pas allouer aux crypto-monnaies en ce qui concerne le montant total de votre portefeuille. Comme indiqué précédemment, vous et vous seul pouvez décider du risque avec lequel vous seriez à l’aise. Et, bien que les gains possibles du trading de crypto-monnaies puissent être très alléchants, la réalité peut souvent être décevante.

Compte tenu du peu de protection nationale ou internationale sur laquelle vous pouvez compter, marcher légèrement est votre meilleure option. Investir de 1 % à 5 % de votre portefeuille dans les crypto-monnaies peut à la fois vous aider à éviter trop de risques et de destruction, tout en vous assurant de ne pas manquer entièrement le tour que les crypto-monnaies peuvent s’avérer être.

Dans l’ensemble, en particulier concernant toutes les raisons susmentionnées, il est préférable de considérer tout investissement cryptographique comme un pari à moyen et long terme plutôt qu’une valeur sûre. Et, s’il est extrêmement important de savoir quand y participer, il est encore plus important de savoir quand en sortir.

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