Si vous avez lu ce blog, vous avez probablement remarqué qu’il s’agit principalement d’épargner, d’investir et de multiplier votre patrimoine. Et, même si cela fait déjà un petit moment depuis le début de l’année, notre résolution du Nouvel An est de procéder en conséquence et d’explorer les voies et moyens qui aident à bâtir la richesse personnelle et l’indépendance financière.

En explorant des sujets similaires précédemment, nous avons déjà établi deux faits importants :

1. Vous devriez faire du remboursement des dettes à taux d’intérêt élevé votre priorité
2. Vérifiez le fait ci-dessus.

Blague à part, vous savez déjà à quel point il est important de rembourser une dette à taux d’intérêt élevé pour bâtir votre patrimoine. Les taux d’intérêt de ces types de prêts dépassent généralement tout retour sur investissement potentiel que vous pourriez gagner. Par conséquent, en remboursant des prêts à taux d’intérêt élevé, vous réalisez effectivement des investissements.

Cependant, cela ne ferait pas grand-chose d’une entrée de blog si nous la terminions après seulement deux paragraphes, n’est-ce pas ? Naturellement, il y a plus de côtés à cette histoire.

Toutes les dettes ne se valent pas.

Si nous ne considérons que les dettes à taux d’intérêt élevé dans cette équation, il n’y a pas grand-chose d’autre à explorer. Pourtant, les prêts à taux d’intérêt élevé ne sont généralement pas les plus grosses sommes d’argent que les gens ont tendance à emprunter au cours de leur vie. Cet honneur est généralement laissé aux hypothèques et aux locations de voitures.

Même si les prêts hypothécaires et les baux automobiles ont tendance à avoir des TAP totaux plus élevés que, par exemple, les cartes de crédit ou les prêts personnels, les taux d’intérêt appliqués aux cartes de crédit et aux prêts personnels éclipsent largement ceux des premiers. En règle générale, les fourchettes se situeraient entre 2 et 5 % pour les prêts hypothécaires et les locations de voitures, allant jusqu’à 10 à 20 % pour les cartes de crédit et les prêts personnels.

Maintenant, vous paieriez toujours plus d’intérêts totaux sur la durée de vie des prêts garantis comme les prêts hypothécaires que des prêts non garantis comme les cartes de crédit, mais le montant comparatif serait beaucoup plus élevé avec des prêts à taux d’intérêt élevé (d’où le surnom).

Selon laquelle de ces dettes vous portez, investir pourrait être une voie viable à suivre.

Pourquoi investir serait-il le meilleur choix ?

La réponse à cette question réside dans toute la philosophie de l’augmentation de votre patrimoine. Investir dans un véhicule de placement comme des actions ou des obligations, ou d’autres actifs dont la valeur peut augmenter au fil du temps, est un moyen éprouvé d’augmenter votre patrimoine. Un placement qui crée un revenu passif peut également vous permettre de prendre votre retraite plus tôt et de vivre vos journées beaucoup plus confortablement.

Encore une fois, vous devez tenir compte du taux d’intérêt de votre dette et du retour sur investissement ou du rendement des intérêts de l’investissement potentiel. Par exemple, si votre hypothèque porte un taux d’intérêt de 3 %, mais que votre investissement dans un fonds indiciel a un retour sur investissement de 6 %, il serait judicieux d’investir. De même, si le taux d’intérêt de votre carte de crédit est de 15 %, mais que l’obligation d’État dans laquelle vous souhaitez investir a un retour sur investissement fixe de 1 %, remboursez cette dette de carte de crédit dès que possible.

Pourquoi pas les deux?

Même si la dette que vous avez est à faible taux d’intérêt/à long terme, comme une hypothèque, vous pouvez toujours essayer de la rembourser plus tôt, tout en investissant l’argent que vous pouvez épargner.

En remboursant toute dette plus tôt, vous êtes tenu de réduire le total des intérêts payés. À long terme, cela vous aidera à constituer votre patrimoine plus rapidement que si vous payiez simplement par mensualités pendant toute la durée du prêt.

Et si vous ne pouvez pas faire non plus ?

Si vous avez du mal à faire l’un ou l’autre, cela peut signifier un ou plusieurs de ces éléments :

• le montant total de votre dette est trop élevé et vous ne pouvez pas faire face ;
• vous devez revoir votre budget et/ou minimiser vos dépenses ;
• vous devez acquérir un moyen de générer des revenus supplémentaires.

Pour s’attaquer à l’un de ces problèmes, il est important de commencer à la racine de chacun.

Par exemple, si votre dette totale est trop élevée et que vous ne pouvez pas faire face aux paiements mensuels, contactez votre prêteur et renégociez un taux d’intérêt inférieur ou des paiements mensuels inférieurs à plus long terme. Si cela échoue, essayez de refinancer le ou les prêts. Souvent, de cette façon, vous pouvez obtenir un taux d’intérêt plus bas ainsi qu’un calendrier de paiement plus gérable.

Générer des revenus supplémentaires peut impliquer un peu plus de votre imagination, mais cela peut parfois être aussi simple que de monétiser un passe-temps que vous pratiquez depuis des années ou simplement de prendre des heures supplémentaires dans votre travail/profession actuel.

‘Que dois-je faire alors ?’

Il s’agit d’une décision financière. Vous devriez déjà savoir qu’il ne faut pas laisser les autres prendre une décision financière à votre place. Mais voici quand même quelques pointeurs :

• La dette est généralement mauvaise. Ne le laissez pas durer trop longtemps, car cela nuira à votre croissance financière.
• Si votre dette est à faible taux d’intérêt, vous pouvez toutefois essayer de générer des revenus en investissant. Ce revenu supplémentaire peut s’avérer utile pour rembourser votre dette plus tôt.
• Tout comme toutes les dettes ne se valent pas, les options de placement ne le sont pas non plus. Les investissements peuvent être très volatils, selon le véhicule d’investissement que vous choisissez. En règle générale, plus le retour sur investissement potentiel est élevé, plus l’investissement est volatil. Cela signifie que votre revenu provenant de ce placement peut varier d’une année à l’autre en raison des fluctuations des rendements.

En conclusion, chaque situation peut différer en termes d’endettement, d’options de placement et de finances personnelles. Par conséquent, comme d’habitude, il n’y a pas de remède commun pour tous. Ce qui peut fonctionner pour les autres peut ne pas fonctionner pour vous et vice versa. C’est à vous de faire vos recherches sur la façon dont vous pourriez éliminer ou au moins réduire votre dette, quel type de véhicule d’investissement utiliser et comment réduire exactement vos dépenses régulières.

Et que vous décidiez de rembourser votre dette ou d’investir, cela ne dépend que de vous. Dans tous les cas, vous vous améliorerez financièrement.