L’Importance de la Diversification pour vos Investissements à Long Terme
Que vous soyez un investisseur expérimenté ou que vous fassiez vos premiers pas, une vérité s’impose : pour être rentable sur la durée, vous devez soit bâtir votre propre méthode, soit suivre une stratégie éprouvée. Parmi les approches les plus populaires, la diversification est sans doute la plus simple, mais aussi la plus redoutable pour sécuriser vos gains à moyen et long terme.
Qu’est-ce que la diversification des investissements exactement ?
On entend souvent parler d’investisseurs ayant bâti des fortunes colossales sur un « coup de chance » ou une pépite découverte au bon moment. Malheureusement, cette réussite est souvent réservée aux plus chanceux ou à ceux qui dédient leur vie entière à l’étude des marchés.
Pour le reste d’entre nous, il est utile de se souvenir de deux principes fondamentaux :
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Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier.
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Rien n’est certain, sauf la mort et les impôts.
En clair, pour générer des profits durables, il est crucial de ne pas concentrer tous vos actifs dans un seul véhicule d’investissement. Même une action performante peut devenir volatile ou s’effondrer pour des raisons totalement imprévisibles.
L’exemple frappant du secteur aérien : Jusqu’à la fin de l’année 2019, l’aviation était un secteur en pleine explosion. Pourtant, avec la pandémie de 2020, les actions des compagnies aériennes ont perdu leur valeur quasi instantanément. Cependant, pendant que le transport de passagers s’écroulait, les compagnies spécialisées dans le fret aérien ont vu leur valeur grimper en flèche.
Un investisseur diversifié, présent à la fois dans le transport de passagers et de marchandises, aurait ainsi atténué l’impact de la crise de manière significative.
La diversification peut-elle être efficace pour vous ?
La réponse dépend d’un seul facteur : avez-vous l’intention de passer vos journées à rechercher et suivre chaque actif ?
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Si la réponse est non, alors la diversification est votre meilleure alliée.
Comme l’a dit Warren Buffett : « La diversification est une protection contre l’ignorance ». Ce n’est pas une insulte, mais un constat pragmatique. Pour celui qui n’a pas le temps d’apprendre chaque détail technique du marché, la diversification permet d’éliminer les risques inutiles.
On peut classer ces risques en deux catégories :
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Les risques Systématiques : Guerre, inflation, pandémie, taux d’intérêt. Ils concernent toutes les industries et ne peuvent malheureusement pas être évités.
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Les risques Peu Systématiques : Propres à une industrie précise (ex: une grève des pilotes). Ces risques peuvent être réduits par la diversification.
Comment diversifier concrètement votre portefeuille ?
Pour qu’elle soit efficace, on considère généralement qu’un portefeuille devrait comporter entre 15 et 20 investissements différents. Si vous débutez votre « quête d’investissement », posséder seulement quelques actifs variés est déjà un excellent début pour augmenter vos rendements globaux.
Pour une stratégie robuste, il est logique de varier :
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Les secteurs d’activité : Ne restez pas bloqué sur la technologie ou l’énergie.
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Les zones géographiques : Mixez le marché national et international.
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Les classes d’actifs : Ajoutez des actions, des obligations (entreprises ou État), de l’immobilier et des liquidités.
Attention toutefois : la diversification ne supprime pas entièrement le risque. Un risque plus ou moins élevé fera toujours partie de votre vie d’investisseur. De plus, diversifier peut s’avérer plus coûteux en raison des frais de transaction multipliés sur différents marchés.
En conclusion
La diversification est une stratégie solide pour les investisseurs qui n’ont pas la patience ou le temps de devenir des experts absolus. Elle vous aide à naviguer à travers les tempêtes spécifiques à chaque industrie.
Si vous décidez de franchir le pas, n’oubliez pas de mélanger les types d’actifs : Actions, Obligations, Crowdfunding et Immobilier. C’est cette combinaison qui vous permettra d’atténuer les risques et de vous rapprocher sereinement de votre objectif de liberté financière.
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