Devriez-vous faire quelque chose vous-même au lieu d’engager un professionnel, vraiment ? Une question pesée par des esprits comme Aristote, Confucius et Nietzsche. En effet, il est facile d’imaginer Nietzsche s’exclamer – « tiens-moi à Bier, je le ferai moi-même ». Ou quelque chose dans le sens. Cependant, même s’il y a un demi-siècle, faire les choses soi-même aurait souvent été la seule option, la vie moderne propose des solutions beaucoup plus pratiques à tous les problèmes que vous pouvez imaginer.

Tel est le cas de la gestion de vos finances. Le monde a évolué, que vous ayez ou non un conseiller financier dans votre village. Des solutions à vos besoins sont facilement disponibles à peu près n’importe où et n’importe quand, à condition que vous disposiez d’une connexion Internet. C’est juste une question de savoir si vous avez besoin d’aide avec vos finances. Alors pourquoi et quand faire appel à un professionnel ?

Avantages de faire appel à un professionnel

Un conseiller financier est une profession réglementée par les lois nationales du monde entier. Toute personne exerçant dans le domaine du conseil financier est donc tenue de se conformer à diverses règles et réglementations. Cela vous permet non seulement de vous sentir plus en sécurité, mais également de vous assurer que vous en aurez pour votre argent.

Maintenant, il y a plusieurs raisons pour lesquelles vous voudriez embaucher de l’aide professionnelle pour gérer vos finances, y compris, mais sans s’y limiter :

  • Votre temps est cher. Ce n’est peut-être pas encore le cas dans la vingtaine, mais vous attendez. La théorie de la relativité d’Einstein stipule que le temps est relatif. Et puisque la durée de vie humaine est limitée, chaque année qui passe deviendra de plus en plus chère personnellement. Imaginez le temps que vous pourriez gagner en confiant vos finances à un professionnel !
  • Il y a eu un événement malheureux ou heureux dans votre vie qui vous a apporté de l’argent supplémentaire. Cela peut inclure recevoir un héritage, divorcer de votre conjoint, gagner à la loterie, etc. Ces types d’événements ont généralement tendance à être stressants, et vous auriez sans aucun doute intérêt à avoir un professionnel pour vous aider à travers l’aspect financier.
  • Vous dirigez une entreprise personnelle. Dans ce cas, l’embauche ou l’externalisation auprès d’un conseiller financier peut vous aider doublement ou plus. Vous auriez tous les deux plus de temps pour votre entreprise et moins de soucis concernant certaines incohérences avec vos finances, vos impôts.
  • Vous cherchez des conseils sur la façon de gérer vos finances pour simplement démarrer, ou vous avez besoin d’aide pour établir un plan financier complet pour votre avenir. Cela justifie certainement au moins de consulter un professionnel, ce qui peut à tout le moins vous permettre de mieux comprendre où vous en êtes en termes de finances.

Parmi ceux-ci, vous remarquerez que le temps est le plus important. Quel que soit le problème auquel vous êtes confronté, le temps sera probablement le facteur le plus important à prendre en compte. En embauchant un professionnel, vous pouvez économiser de précieuses heures, jours ou plus sur la recherche et l’apprentissage. Un conseiller financier sera déjà à jour en termes de législation et de politiques fiscales concernant les finances personnelles ainsi que sur l’investissement via différents types de comptes et de plateformes tels que l’investissement via ISA . Et si vous souhaitez en fait en savoir plus sur la gestion de vos finances ou sur les instruments financiers spécifiques que vous souhaitez utiliser, rien de tel que d’engager un conseiller financier pour vous aider à accélérer votre projet.

Inconvénients de faire appel à un professionnel

Il n’y a vraiment aucun inconvénient à embaucher un professionnel pour vous aider à atteindre vos objectifs financiers. Tant que tu:

  • Ayez une compréhension de base de vos finances et sachez quand et pourquoi vous devriez engager une aide professionnelle. Il serait inefficace et coûteux de payer quelqu’un pour vous dire que vous ne pouvez pas vous permettre de skier dans les Alpes cette saison. Bien qu’un conseiller financier puisse vous aider et vous aidera à améliorer vos finances, vous devriez avoir au moins une compréhension minimale de la gestion de votre budget par vous-même.
  • Assurez-vous d’embaucher un professionnel qui possède les certifications et les validations nécessaires pour opérer dans le domaine de la finance. Et, même s’il n’est pas toujours facile de le déterminer à l’avance, certains conseillers peuvent ne pas être à la hauteur pour vous aider simplement parce qu’ils sont incompétents. Pour éviter ce problème, ne sautez pas dans le bateau avant de vous être assuré que le conseiller financier comprend parfaitement vos besoins et peut vous fournir un plan d’action solide.
  • Assurez-vous d’embaucher le professionnel approprié. Par exemple, un conseiller financier peut vous aider à mettre en place un régime de retraite ou un fonds en fiducie pour vos descendants, mais vous devrez embaucher un conseiller en placement ou un courtier en placement si vous voulez que quelqu’un gère activement vos placements pour vous.

Bon, comme vous pouvez le voir, ce n’est pas si simple après tout. Tout comme pour l’embauche d’un conseiller financier, il existe plusieurs raisons pour lesquelles vous ne devriez pas le faire. Cependant, ces raisons concernent généralement votre capacité à déterminer si vous avez réellement besoin de ce service, et – est-ce que le service que vous engagez a) est à la hauteur de vos besoins ; b) valide – c’est-à-dire que vous recevrez le service pour lequel vous payez.

Le but ultime de l’embauche d’une aide financière serait d’économiser ou, mieux encore, de gagner du temps et de l’argent. Pour ce faire, vous devez également faire preuve de bon sens pour savoir quand ne pas engager un conseiller financier.

Et, attention à l’en-tête ironique de ce paragraphe. Le domaine du conseil financier est encore hanté par des hommes de confiance professionnels, pas comme les autres. Assurez-vous toujours d’embaucher des établissements et des professionnels possédant des certifications valides et une expérience sécuritaire.

En conclusion

Embaucher un conseiller financier n’est pas particulièrement compliqué, ni savoir quand le faire. Faites-le lorsque vous avez des chances de gagner du temps et/ou de l’argent, que ce soit dans votre vie de tous les jours ou pour votre entreprise. Faites-le lorsque vous avez besoin d’aide supplémentaire pour mettre en place des instruments financiers à long terme, comme un régime de retraite ou un fonds en fiducie.

Que vous recherchiez un conseil ponctuel ou un service à long terme, assurez-vous que votre conseiller financier comprend vos besoins, en communiquant et en vous expliquant. La compréhension mutuelle est la façon dont vous tirez le meilleur parti de cette relation professionnelle.

Ceci est une entrée de blog informative et ne doit pas être considérée comme un conseil financier.

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